Hipotecas: Tipo Fijo y Tipo Variable

Los dos tipos de hipoteca y cuál te conviene más

La vivienda suele ser la compra más importante (y cara) que hace una persona en su vida.

Mucha gente tiene que pedir un préstamo al banco para comprar su vivienda; este préstamo se llama hipoteca. Como la cantidad normalmente es muy grande (entre 100.000€ y 300.000€ o más), el plazo de devolución es largo: entre 20 y 30 años. La vivienda que compras queda como garantía: si dejas de pagar, el banco puede quedársela.

El banco te cobra intereses todos los meses por el préstamo. Hay dos tipos principales de hipoteca: fija y variable.

La hipoteca a tipo fijo tiene un interés que no cambia durante toda la vida del préstamo. Si firmas con el tipo al 3%, pagarás el 3% de interés durante 25 o 30 años. Tu cuota mensual siempre será la misma. La ventaja es la seguridad: sabes exactamente cuánto vas a pagar cada mes. La desventaja es que el tipo suele ser algo más alto que la oferta con tipo variable.

La hipoteca a tipo variable tiene un interés que se revisa cada 6 o 12 meses. Se calcula sumando un diferencial fijo que pactas con tu banco más el Euríbor, que es el tipo de interés al que los grandes bancos europeos se prestan dinero entre sí. Esta explicación es algo compleja, lo sé, pero te puede afectar mucho si contratas una hipoteca a tipo variable, por lo que debes al menos conocer los riesgos que asumes: si el Euríbor sube, tu cuota sube; si baja, tu cuota baja.

Cuando hay mucha inflación, el Banco Central Europeo sube los tipos de interés para frenarla, y el Euríbor sube con ellos, encareciendo tu hipoteca variable. Cuando la inflación se controla, el BCE suele bajar tipos, y el Euríbor baja.

¿Cuál elegir? No hay respuesta universal. Si prefieres dormir tranquilo sabiendo que tu cuota no cambiará, la hipoteca fija. Si crees que los tipos bajarán o quieres pagar menos al principio asumiendo el riesgo de que suba, la variable. También existe la hipoteca mixta: fija los primeros años y variable después.

A continuación, un vídeo muy divertido de Hipotecas y Plátanos: